解读—— ,现金赌博

隐蔽收费名目繁多 利率远超法律红线

【本刊综合】按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,如果借贷双方约定利率超过年利率36%,则超过部分的利息应当被认定无效。为了规避这一法律红线,的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上,黑丝美女诱惑,比如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。如某现金贷平台一款“先花钱”的产品显示,唯美图片大全,一笔7天期的1000元借款,虽然利息只要1.05元,但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元,实际到账金额仅为903.05元。更受诟病的是现金贷平台收取的高额逾期滞纳金。某现金贷平台上一款“现金侠”的产品,逾期1天要收取滞纳金20元,也就是说一笔1000元的借款,只要逾期50天还款金额就要翻倍。法律界人士指出,除了收取高额利息和滞纳金,部分现金贷平台还对逾期借款人采取暴力催收手段。此外,有的现金贷平台完全无视消费者权益保护,用户信息泄露严重。

服务无征信记录人群 潜藏金融风险

【本刊综合】据星合资本对20多万名已借款客户的相关数据进行分析,近40%的现金贷用户月收入在5000元以下,捷报比分网,主要为2030岁、相对低学历的年轻群体,这些小额资金除了用于消费外,还用于临时交话费、缴税、资金周转等急用场景。区域分布上,借款人数超过万人的省份有5个,纸牌赌博,广东以3.5万名借款人遥遥领先,浙江、江苏、福建、四川的用户数均超过1万人。银行的风控基于央行征信,但有好几亿人没有征信记录。而且目前月收入在5000元以下的网民中,至少2.4亿人没有信用卡,他们全都是现金贷的潜在用户。然而,这部分借贷人群的特点,也注定了现金贷潜藏金融风险。招银前海金融的报告指出,多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3到4倍,贷款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。一旦经济下行压力加大,当行业出现大面积的多头借贷和过度授信时,也有可能成为爆发债务危机的导火索。

焦点—— 现金贷 监管箭在弦上

【本刊综合】近日,“现金贷”等网络小额贷款成为上市公司关注重点。仅10月以来,就有多家上市,随着互联网深入大众生活,诸多行业与互联网融合后产生新型业态,金融行业亦不例外,近年金融创新大多与互联网科技有关。然而,金融创新在便利企业与大众的同时,也诱发金融风险,给监管带来难题。

最近的案例是趣店。10月18日上市后一度受到资本市场追捧,虽因舆论争议跌破发行价,但最新市值仍达到500亿元,超过包括杭州银行、西南证券在内的二十余家上市金融机构。从发展历程来看,趣店是一家彻头彻尾的现金贷公司:2014年成立,以校园贷起家,在校园贷被监管限制后,趣店转向分期借贷业务。

有业内人士称,市场上各种现金贷平台有几千家,很多都是P2P平台转型而来,也有不少新成立的,这个行业可以说是暴利,情人交友,有的实际年化利率甚至高达1000%。

在一轮又一轮的质疑声中,央行相关负责人10月28日公开称,包括现金贷在内的所有金融业务都要纳入监管,任何金融活动都要获取准入。

现金贷无疑亟须监管。近年来,面向工薪族、高校学生等人群的现金贷异军突起,成为互联网金融领域发展最为迅猛的业务类型之一。统计显示,现金贷整体规模在6000亿到1万亿元之间,2017年前7个月全国短期消费贷款新增1.06万亿元,是去年同期的3倍,其中很大一部分就是现金贷,初步估计现金贷平台至少有2000家,不少是此前的P2P公司转型。与之相伴随的是,利率过高、蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷,为金融行业健康发展埋下了隐患。

在互联网科技迅速发展的今天,监管层对引发争议的热点事件还需快速回应、明确底线,及时出台相关监管细则,防止金融风险蔓延。

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